Mindent a pénzügyekről.
Egy helyen. Érthetően.

Egy nem várt baleset vagy betegség minden család életére megterhelően hat. Legtöbbször ugyanis nemcsak jövedelmünk csökken le ideiglenesen, de ezzel párhuzamosan kiadásaink is megnőnek. Komolyabb tragédia esetén pedig családunk anyagi biztonsága egyik pillanatról a másikra omolhat össze.

Egy jól kiválasztott védelmi csomaggal könnyűszerrel felkészülhetünk a legváratlanabb eseményekre is, így saját és családunk egzisztenciája semmilyen élethelyzetben sem kerülhet veszélybe.

Mire nyújt megoldást?

• Jelentős pénzügyi segítség tragédia esetén
• Kieső jövedelmek pótlása baleset vagy betegség esetén

Milyen megoldások elérhetőek?

• Kockázati életbiztosítások
• Hitelfedezeti életbiztosítások
• Balesetbiztosítások
• Összegfinanszírozó egészségbiztosítások
• Kritikus betegségre szóló biztosítások

Hazánkban a TB-n keresztül szinte mindenki számára térítésmentesen elérhető az egészségügyi ellátás. Ennek ellenére a rendszer leterheltsége, a hosszú várólisták, a hálapénz, illetve a rendelők, kórházak sokszor korszerűtlen állapota miatt egyre többen fordulnak a magánorvosi ellátás felé, ami azonban korántsem olcsó.

Megfelelő magánorvosi biztosítással egy átalánydíj ellenében anélkül élvezhetjük (a teljeskörűen szervezett) privát ellátás előnyeit, hogy hirtelen a zsebünkbe kellene nyúlnunk.

Mire nyújt megoldást?

• Teljeskörű privát járóbeteg szakellátás
• Várólista nélküli labor és diagnosztika (CT, MR, stb.)
• Emelt szintű (VIP) kórházi ellátás
• Egynapos sebészet magánúton
• Éves preventív szűrőcsomagok

Milyen megoldások elérhetőek?

• Szolgáltatásfinanszírozó (magánorvosi) egészségbiztosítások
• Egészségpénztárak

Ingatlanunk vagy gépjárműveink épségét mindennapi használatukból fakadóan gyakran készpénznek vesszük, pedig értéküket tekintve jellemzően ezek a vagyontárgyak jelentik a legnagyobb tételt. Sokszor egy fél élet munkája is állhat otthonunkban, így egy esetleges káresemény az anyagi helyzetünkre is hatalmas terhet róhat, nem beszélve arról, ha véletlenül másnak is kárt okozunk.

Ha rendelkezünk a megfelelő vagyonbiztosítással, még a legnagyobb balszerencse esetén sem kell aggódnunk amiatt, hogy munkánk nehezen megszerzett gyümölcsét elveszítjük. A felelősségbiztosítási elemek pedig a másoknak szándékolatlanul okozott károk rendezésében vannak segítségünkre.

Mire nyújt megoldást?

• Tűz és elemi károk (villámcsapás, robbanás, légijármű lezuhanása, stb.) biztosítása
• Csőtörés, vízkárok térítése
• Természeti katasztrófák elleni védelem
• Betöréses lopás, rablás elleni biztosítás
• Másoknak okozott károk megtérítése
• Autónk töréskár, eltulajdonítás és totálkár elleni biztosítása

Milyen megoldások elérhetőek?

• Lakásbiztosítások (beépített felelősségbiztosítással)
• CASCO biztosítások
• Kötelező gépjármű-felelősségbiztosítások (KGFB)

Legtöbbünk céljai között szerepel az, hogy előbb-utóbb saját tulajdonú ingatlanban élhessünk. Így nemcsak az aktuális lakásbérleti díjaknak nem leszünk többé kiszolgáltatva, de álmaink otthonát már saját elképzelésünk és ízlésünk szerint alakíthatjuk ki. Amennyiben pedig már rendelkezünk saját otthonnal, egy befektetési céllal vásárolt lakás is további anyagi biztonságot nyújthat családunknak.

Amennyiben rendelkezünk elegendő önerővel, a különböző támogatott- és piaci lakáshitelek révén akár azonnal megvalósíthatjuk lakáscélunkat. Ha pedig az önerő még nem áll rendelkezésre – vagy nem szeretnénk lakáshitelt felvenni – a különböző megtakarítások jelenthetik számunkra a megoldást.

Mire nyújt megoldást?

• Saját lakás vagy családi ház vásárlása
• Ingatlan vásárlása befektetési céllal

Milyen megoldások elérhetőek?

• Támogatott lakáshitelek
• Piaci lakáshitelek
• Lakás előtakarékosságok
• Egyéb megtakarítások

Annak idején, ha mi magunk kaptunk anyagi támogatást a nagybetűs életben való elinduláshoz, általában nagyra értékeljük annak előnyeit. Ha azonban nem kaptunk, szinte biztos, hogy saját bőrünkön is éreztük annak hiányát. A legtöbb szülő így egyetért abban, hogy mindenképpen szeretné segíteni gyermekei életkezdését, de sajnos abban is, hogy várhatóan nem lesz lehetősége egy nagyobb összeget hirtelen előteremteni, amikor majd szükségessé válik.

Egy jól megválasztott hosszú távú megtakarítás abban segít, hogy idejekorán, apránként gondoskodjunk gyermekünk jövőjéről. Ezáltal nemcsak a családi kasszát terheljük kevésbé, de a hozamoknak köszönhetően összességében is több pénzt gyűjthetünk össze gyermekünk tanulmányaira, lakásvásárlására vagy akár esküvőjére.

Mire nyújt megoldást?

• Gyermekünk életkezdése
• Felsőfokú tanulmányok finanszírozása
• Lakhatás támogatása tanulmányok alatt
• Első lakás vagy első lakáshoz önerő
• Esküvő, autóvásárlás, stb.

Milyen megoldások elérhetőek?

• Megtakarításos életbiztosítások
• Babakötvény
• Egyéb megtakarítások

Az utóbbi évtizedekben nyilvánvalóvá vált, hogy az állami (ún. felosztó-kiróvó) nyugdíjrendszer egyre kevésbé fenntartható. Ebben a szisztémában ugyanis az aktív dolgozók járulékaiból fizetik az aktuális nyugdíjasok nyugdíját. A várható élettartam azonban évről-évre egyre magasabb, míg a születések száma egész Európában évtizedek óta folyamatosan csökkenő tendenciát mutat, így egyre kevesebb dolgozó tart el egyre több nyugdíjast. Bár a nyugdíjrendszer totális összeomlásától nem feltétlenül kell tartanunk, a nyugdíjkorhatár emelése és a nyugdíjak reálértékének csökkenése szinte borítékolható.

Egy időben elindított nyugdíj-előtakarékossággal saját magunk tehetünk nyugdíjas éveink pénzügyi biztonságáért, és függetleníthetjük magunkat az állami nyugdíjrendszer viszontagságaitól. Az öngondoskodást pedig – érhető módon – maga az állam is támogatja, így félretett pénzünk nemcsak kamatozik, de befizetéseinkre minden évben még adójóváírást is igénybe vehetünk.

Mire nyújt megoldást?

• Államtól független nyugdíjkiegészítés felépítése
• Megszokott életszínvonal megtartása nyugdíjas évek alatt
• Menedék a kitolódó nyugdíjkorhatártól

Milyen megoldások elérhetőek?

• Nyugdíjbiztosítások
• Önkéntes nyugdíjpénztárak
• Nyugdíj előtakarékossági számlák (NYESZ)
• Egyéb megtakarítások

Sokunk számára lényeges, hogy jövedelmünknek azt a hányadát, amelyet nem élünk fel, a lehető legjobb helyen fialtassuk. Bár a megtakarítás fontosságát sokan elismerik, az elsőre kicsinek tűnő összeg miatt – vagy épp a rendszeresség hiánya következtében – végül mégsem indul meg a tőke felépítése.

A hosszú távú rendszeres megtakarítások révén lehetőségünk van arra, hogy a későbbi céljainkhoz szükséges nagyobb tőkét apránként, kisebb összegekkel, szinte észrevétlenül gyűjtsük össze az évek, évtizedek alatt. Ezáltal nemcsak terveinket tudjuk biztosabban megvalósítani, de mindezt úgy tesszük, hogy a félretétel évei alatt sem szenvedünk el jelentős életszínvonalbeli csökkenést, és a kamatos kamat pozitív hatásai is érvényesülnek.

Mire nyújt megoldást?

• Szabad jövedelmünk rendszeres megtakarítása
• Hosszú távú célok megvalósítása
• Pénz félretétele konkrét cél nélkül
• Anyagi felkészülés váratlan élethelyzetekre

Milyen megoldások elérhetőek?

• Megtakarításos életbiztosítások
• Szabad felhasználású megtakarítások
• Egyéb megtakarítások

Egy meglévő tőke optimális elhelyezése mindig komoly kihívást jelent. A hosszú évek alatt felépített vagyonunk esetében ugyanis teljesen más szempontok kerülnek előtérbe mint a felhalmozás időszaka alatt. Ha pedig hirtelen – például öröklés útján – “szakad ránk” egy nagyobb vagyon, lehet, hogy korábban nem is kellett ezen gondolkoznunk.

Az egyösszegű befektetéseknél kulcskérdés, hogy milyen kockázatvállalási hajlandósággal bírunk és az is, hogy várhatóan milyen időtávon tudjuk nélkülözni befeketésünket. Összegtől függően pedig többféle lehetőség is rendelkezésre áll, így – természetesen eltérő várható hozamokkal – az Államkincstár, a brókercégek, a biztosítók, magasabb összegek esetén pedig a privátbanki szolgáltatók is reális alternatívát kínálhatnak számunkra.

Mire nyújt megoldást?

• Meglévő vagyon megőrzése, kamatoztatása
• Meglévő vagyonunk diverzifikálása
• Hagyatékból, lakás eladásából származó tőke elhelyezése

Milyen megoldások elérhetőek?

• Privátbanki befektetési lehetőségek
• Biztosítónál vezetett egyösszegű befektetési számlák
• Értékpapírszámlák
• Állampapírok
• Egyéb befektetések

A modern piacgazdaságokra jellemző, hogy az állam is szerepet vállal a gazdasági mechanizmusok koordiánálásban. Ennek egyik eszköze az újraelosztás, vagyis az állami adó- és járulékbevételek egy részét különböző támogatások és adókedvezmények (adójóváírások) formájában juttatja vissza az állampolgárok bizonyos csoportjaihoz.

Napjainkban elsősorban a nyugdíjcélú megtakarításokra, az egészségügyi kiadásokra vehetünk igénybe különböző adóvisszatérítéseket, míg a gyermekvállalással és az otthonteremtéssel kapcsolatban nemcsak adókedvezményekkel, de célzott állami támogatásokkal is találkozhatunk.

Mire nyújt megoldást?

• Nyugdíjas évek támogatása
• Egészségügyi kiadások támogatása
• Gyermekvállalás támogatása
• Lakásvásárlás támogatása

Milyen megoldások elérhetőek?

• Nyugdíjcélú megtakarítások (nyugdíjbiztosítás, ÖNYP, NYESZ)
• Egészségpénztárak
• Önsegélyező pénztárak
• Babaváró hitel
• Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK) és kedvezményes CSOK-hitel